| 會認識K，是因為我客戶的推薦，他們在大學就認識，畢業之後也維持很好的聯繫，K跟我客戶聊到保險，客戶馬上就推薦我了。K跟她老公都成為我的客戶，我幫他們夫妻倆先完成保障，把舊保單不足的地方一一補上。有一天，K傳了一個有關「通貨膨脹影響退休生活」的網路文章，跟我聊了一些心中的隱憂。K自己網路創業做得有聲有色，先生在科技公司也是主管階，夫妻倆收入加起來一年數百萬。雖然平日工作很忙，週末還是會陪小孩出門遛達，有時候也會安排家庭小旅行，寒暑假還會全家出國玩。雖然這樣的家庭開銷不少，基本的食衣住行、房貸、車貸、有時享受一下的娛樂或旅行等等，還是能有些餘裕做定期定額投資，經濟上幾乎不用太操心，是個很「穩定」的狀態。K看了那篇文章，開始隱隱覺得自己是不是需要為退休做點準備，因為——「我們現在賺得還算不錯，但以後物價持續上升，真的沒問題嗎？」我沒有急著回答，只是問他一句：「你可以算看看現在每個月的花費，退休後會變多還是變少？」K想了想：「退休之後，小孩也大了，少了孩子的學費、生活開銷也就剩下我跟老公，房貸車貸繳完了，開銷應該是會變少吧？」其實大部分的人都會這麼說，聽起來也非常合理。但接下來，卻是大家沒繼續思考、又至關重要的。如果現在是40歲，打算65歲退休，還有25年。我們回想一下，25年前，一碗牛肉麵多少錢？一杯咖啡多少錢？那時候的手機還沒有觸控螢幕、不能上網，沒有畫面絢麗的手遊、只有黑白兩色的貪食蛇，便利商店連現煮咖啡都沒有。那時候的麥當勞套餐還100元有找，現在都出現破200的套餐了！現在的5萬或許還能讓日子過得不差，但是30年後的5萬，還能讓我們過上現在同樣的生活水準嗎？每年的通膨平均2~3%，每年感覺差異不大，如果時間拉長20年、30年來看，其實是非常驚人的。通膨這件事，好像只在花錢的一瞬間有感覺，過後就不痛不癢了。但我們早上買的早餐、下午喝的咖啡、每個月再平常不過的生活開銷，全都默默地在變貴。就連30年都凍漲的台鐵票價，平均漲幅一口氣超過二成！如果我們的退休準備，沒有考慮到通膨的影響，以後得要花雙倍努力才能追回來。這種落差，不是準備太少，而是低估了未來變數太多。通膨這件事，就像溫水煮青蛙——剛開始泡在裡面完全沒感覺，等到覺得燙就已經太遲了。那該怎麼開始呢？ |